【概要】：人口老龄化问题引起社会非常重视老年人的长年护理问题，长年护理保险作为适应环境老龄化社会发展趋势的保险产品对于减轻老年贫穷和确保社会平稳有相当大的促进作用。本文通过对我国发展长年护理保险的市场需求和供给展开分析，指出我国的护理服务体系应当是法定护理保险、个人储蓄性护理保险、家庭护理和社区护理服务结合的三位一体的综合护理体系。　　【关键词】：长年护理保险 需求分析 供给分析 综合护理体系 　　从20世纪末开始，多数发达国家开始经常出现了人口老龄化问题，引起各国政府和社会非常重视老年人的医疗和护理问题，也因此推展了许多发达国家开始发展老年保险市场。科学技术的变革和医疗设备的提高使得当今老年人大多比以往任何时候的寿命都要宽。

但是，要想要让这些老年人需要身体健康地安度晚年，就有适当对他们展开长年护理。　　长年护理保险是针对那些身体衰弱无法自理或无法几乎生活自理、必须他人辅助日常生活的被保险人(基本是老年人)获取经济确保或护理服务的保险。它是适应环境老龄化社会发展趋势的保险产品，目前早已沦为许多国家人身保险中最重要的险种之一。

　　一般来说情况下，长年护理保险比起传统的医疗护理周期更长一些，重点在于尽仅次于有可能地保持和促进患者的身体机能，提升其存活质量，即使是在无疾病的情况下，为了提升被保险人的生存能力，某种程度可以自由选择护理险要。毕业论文网 http://www.lw54.com 　　一、我国长年护理保险的需求分析 　　（一）我国的人口老龄化现状及发展趋势 　　根据联合国的统计资料标准，在一个国家或地区，60岁以上的人口占到总人口的10%，或者65岁以上人口占到总人口的7%，就称作“人口老龄化”。我国从2000年开始月转入人口老龄化社会，因为65岁以上老年人2000年超过8811万，占到总人口比例为6.96%；60岁以上的老年人大约有1.3亿，占到总人数的10%左右，是较早于转入老龄社会的发展中国家之一，而且中国是世界上老年人口最少的国家，占到全球老年人口总量的五分之一。

由于中国人口基数大，因此老龄化速度要相比之下慢于其他国家。　　“21世纪的中国将是一个不可逆转的老龄社会。

”这是2006年2月全国老龄工作委员会办公室公开发表的《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》得出结论的结论。报告认为到2051年，中国老年人口规模将超过峰值4.37亿，80岁及以上高龄老人占到老年总人口的比重将维持在25～30%，转入一个高度老龄化的平台期。

　　（二）新型家庭结构造成对长年护理保险的市场需求 　　上个世纪70年代计划生育政策转变了中国的家庭结构，第一批独生子女以每年数以百万计的规模转入生儿育女的生命周期，夫妻两人布施双方4位老人，养育1个后代的“421”模式将沦为中国今后几十年主流家庭模式。据一项京、沪、穗三大城市居民调查表明，35%的家庭要奉养4位老人，49%的家庭要奉养2～3位老人。

中年人既要照料年老的父母，又要照料子女，同时还要分担高负荷的工作压力，造成对照料老年人深感力不从心，以家庭为单位的老年长年护理费用大大上升。毕业论文网 http://www.lw54.com 　　近年来随着社会发展，传统家庭的规模大大增大，年轻人出外工作，群居的空巢老人早已更加多了，这就是所谓的“空巢家庭”，即所指无子女或虽有子女，但子女长大成人后离开了老人拥立门户，只剩老人独自一人居住于的纯老人家庭。据中国人口统计年鉴，2003年我国65岁以上老人中有14.03%的家庭只有一对老年夫妇生活，有12.35%的家庭为单身老人户。

当前就全国而言，空巢家庭在城市平均值早已超过30%，个别大中城市甚至已多达50%。　　我国类似的国情政策和人口老龄化造成家庭模式和结构的变化正在日益影响着居家养老的模式，从而必须找寻新的途径来填补传统居家养老的严重不足。　　（三）老年医疗费用的下降性刺激了长年护理保险的市场需求 　　医疗费用开支与年龄的关系十分紧密。

医疗开支随着一个国家的老年人口比例的提升而提升。日本有学者在这方面的现代科学研究表明，65岁及以上人口的人均医疗开支是65岁以下人口的5倍。我国学者朱成礼找到在上世纪90年代中期我国65岁及以上老年人口的人均医疗费用是65岁以下人口的2.7～4.8倍。　　近年来随着老人寿命的缩短，更加多的慢性病老人带给了医疗费用开支快速增长且呈现出下降的势头，这对国家资源和政府支出的压力也更加大。

据专家测算，我国18%的老年人将闲置80%的医药费，60岁以上的老年人的医药费用将不会闲置一生医药费的80%以上，随着老年人激增，将对社会经济将带给更大的开销，这给政府的财政支出带给了极大的压力。

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